擔保:清者何以自清
訪河南省中小企業(yè)擔保集團股份有限公司 記者:胡萍河南省中小企業(yè)擔保集團股份有限公司 記者:胡萍 業(yè)內(nèi)認為,擔保行業(yè)經(jīng)營風險較大且本身不具備高回報的商業(yè)模式,無法滿足社會資本高回報的價值訴求,部分擔保公司的問題由此而生。在河南省擔保集團公司董
訪河南省中小企業(yè)擔保集團股份有限公司 記者:胡萍河南省中小企業(yè)擔保集團股份有限公司 記者:胡萍 業(yè)內(nèi)認為,擔保行業(yè)經(jīng)營風險較大且本身不具備高回報的商業(yè)模式,無法滿足社會資本高回報的價值訴求,部分擔保公司的問題由此而生。在河南省擔保集團公司董事長陳金玉看來,公司資本性質(zhì)、外部監(jiān)管與內(nèi)部控制是公司規(guī)范發(fā)展的三要素。 河南鄭州,今年8月當?shù)赜嘘P(guān)部門公布的涉嫌非法集資案件中,擔保公司占比近6成,被業(yè)內(nèi)認為是擔保“亂象”高發(fā)區(qū),擔保公司數(shù)量在大規(guī)模清理整頓后從將近500家減至100余家。 然而,當不合規(guī)者遭清退出局之時,還有些擔保公司業(yè)務量持續(xù)增長,發(fā)展勢頭良好。以河南省中小企業(yè)擔保集團公司為例,自2010年元月成立以來,提供融資性擔保近700億元,直接或間接扶持中小微企業(yè)16860余家,促進企業(yè)新增銷售收入2156億元,安排就業(yè)崗位40多萬個。 于是,有人提出疑問:擔保行業(yè)“亂象”能否改善?也有人提出解決思路:應重新為擔保定位,并界定和區(qū)分政策性擔保與商業(yè)性擔保的責任和作用。 擔保行業(yè)的 “馬太效應” 蔣經(jīng)理一下車,就看到在樓門外等候的河南省鄭起起重設(shè)備有限公司負責人,蔣經(jīng)理是來談下一步的合作計劃。 “鄭起”負責人告訴記者,公司是家族式民營企業(yè),河南省擔保集團公司自成立之初起就為企業(yè)提供貸款擔保,幾年來擔保貸款額度已從800萬元追加到4000萬元,目前該公司注冊資本已翻一番,正在排隊等待上市。 談及為何選擇省擔保集團公司,該公司負責人說:“自從公司發(fā)展起來找我們做業(yè)務的擔保公司越來越多,但我們就是信任省擔保集團公司,不光是因為雙方合作長,更是因為放心。” 身處業(yè)內(nèi)的蔣經(jīng)理道明了擔保行業(yè)良莠不齊的現(xiàn)狀:“缺錢的小微企業(yè)很多,大部分時候是擔保挑企業(yè),可現(xiàn)在擔保亂象讓企業(yè)越來越看不明白,企業(yè)在選擇擔保公司時也更加謹慎了,企業(yè)比較傾向于政策性擔保公司。” 弱者更弱,強者恒強,這個自然法則同樣適用于河南擔保行業(yè)。 在河南,有業(yè)務情況較好、擔保額不斷增長的擔保公司,也有相對較差、目前沒有擔保業(yè)務的擔保公司。河南省融資擔保業(yè)協(xié)會負責人在分析部分民營擔保公司依然開展業(yè)務較好的原因時說,資金狀況充實,合作銀行較多、分散,維護和建立穩(wěn)定的客戶資源,代償能力、抗風險能力強是這些公司的共性特點。合作銀行少或比較單一的擔保公司,一旦總行有新的政策,將面臨大的系統(tǒng)性風險。擔保公司應努力爭取與多家銀行合作,同時拓展資本市場、信托、基金等融資渠道,避免擔保業(yè)務受限。 價值取向 決定擔保能否走“正道” 業(yè)內(nèi)認為,擔保行業(yè)經(jīng)營風險較大且本身不具備高回報的商業(yè)模式,無法滿足社會資本高回報的價值訴求,部分擔保公司的問題由此而生。在河南省擔保集團公司董事長陳金玉看來,公司資本性質(zhì)、外部監(jiān)管與內(nèi)部控制是公司規(guī)范發(fā)展的三要素。 “投資者的價值訴求是公司經(jīng)營的根本導向。從投資回報、經(jīng)營風險角度分析,擔保行業(yè)的社會效益高于其經(jīng)濟效益,具有公益色彩。河南省擔保集團公司注冊資本中各級財政出資占比高達95%,這一資本構(gòu)成決定了公司以社會效益為主的價值取向,始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營,堅持社會效益優(yōu)先,堅持以再擔保增信為服務重點、以中小企業(yè)為主要服務對象,堅持以差異化服務為經(jīng)營策略。”陳金玉說,公司根據(jù)河南經(jīng)濟社會發(fā)展需求研發(fā)新產(chǎn)品,實行優(yōu)惠擔保費率,對產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)項目及中小企業(yè)融資,擔保費按國家規(guī)定的收費標準下浮25%以上,最高下浮50%;對再擔保業(yè)務實行低收費或零收費,提供一般保證責任的費率不超過0.05%,近年實行零收費;提供附條件連帶保證責任的,費率不超過0.2%;原則上不收取客戶保證金,提高企業(yè)資金使用效率。 作為當?shù)厝谫Y擔保業(yè)協(xié)會副會長單位,注冊資本中高達95%的各級財政出資占比,該公司某種程度上是當?shù)負I(yè)的形象代言人。目前,該公司投資參股全省142個縣、市、區(qū)政策性擔保機構(gòu),并要求地方政府以1∶1的比例對本級政策性擔保機構(gòu)進行資金配套,同時鼓勵社會資本投資入股。通過這種方式,河南省政策性擔保體系注冊資本已達到150億元,融資擔保服務能力達到1500億元,以財政資金為依托、以省擔保集團公司為龍頭、以股權(quán)為紐帶的省、市、縣三級緊密型政策性擔保體系初步建立。 “河南省擔保集團公司融資性擔保額年均增長率超過50%,這樣的快速發(fā)展,是國家經(jīng)濟發(fā)展、河南擔保行業(yè)10年來經(jīng)驗的積累。”陳金玉說,實踐證明,政策性擔保機構(gòu)在緩解中小企業(yè)融資難、促進擔保行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營方面發(fā)揮主導和引領(lǐng)作用,通過改革創(chuàng)新,可解決發(fā)展中的困難,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。 嚴控風險 是首要任務 中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營管理和財務管理不規(guī)范、信用水平較低、抵(質(zhì))押物不足等問題,中小企業(yè)融資在資金用途、聯(lián)保互保及行業(yè)政策等方面有較大風險。“融資擔保行業(yè)的使命之一,就是要控制和規(guī)避中小企業(yè)風險,為其融資與發(fā)展提供信用增進服務。識別風險、規(guī)避風險和控制風險可以說是擔保公司的看家本領(lǐng)。”河南省擔保集團公司總經(jīng)理王宇如是說。 當前宏觀經(jīng)濟放緩導致行業(yè)增長減速,代償風險上升,擔保公司經(jīng)營環(huán)境有所惡化,而銀行開始向中小企業(yè)下沉使得規(guī)模較小的擔保公司生存環(huán)境進一步惡化,在此背景下,控制風險顯得更為重要。 對于如何嚴控風險,王宇及其帶領(lǐng)的團隊堅持把好“四關(guān)”,即把好項目優(yōu)選關(guān)、把好項目評審關(guān)、把好保后管理關(guān)以及風險處置化解關(guān)。同時,建立風險預警和風險處置快速反應機制,靈活運用企業(yè)互助、繼續(xù)增信、兼并重組等風險緩解工具,力避訴訟手段,幫助企業(yè)渡過難關(guān),化解風險。 陳金玉表示未來將圍繞“中原經(jīng)濟區(qū)、鄭州航空港經(jīng)濟綜合試驗區(qū)、糧食核心生產(chǎn)區(qū)”和“富強河南、文明河南、平安河南、美麗河南”建設(shè)要求,規(guī)劃公司發(fā)展思路,積極探索加快“四個轉(zhuǎn)變”,即在管理模式上由經(jīng)營管理型向管理經(jīng)營型轉(zhuǎn)變,在體系構(gòu)架上由股權(quán)松散型向緊密型轉(zhuǎn)變,在服務領(lǐng)域上由單一融資擔保服務型向金融綜合服務型轉(zhuǎn)變,在服務方向上由單個客戶向融資服務平臺轉(zhuǎn)變。
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