訪河南省中小企業(yè)擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司     記者：胡萍河南省中小企業(yè)擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司     記者：胡萍       業(yè)內(nèi)認(rèn)為，擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大且本身不具備高回報(bào)的商業(yè)模式，無(wú)法滿足社會(huì)資本高回報(bào)的價(jià)值訴求，部分擔(dān)保公司的問(wèn)題由此而生。在河南省擔(dān)保集團(tuán)公司董事長(zhǎng)陳金玉看來(lái)，公司資本性質(zhì)、外部監(jiān)管與內(nèi)部控制是公司規(guī)范發(fā)展的三要素。       河南鄭州，今年8月當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門公布的涉嫌非法集資案件中，擔(dān)保公司占比近6成，被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是擔(dān)保“亂象”高發(fā)區(qū)，擔(dān)保公司數(shù)量在大規(guī)模清理整頓后從將近500家減至100余家。       然而，當(dāng)不合規(guī)者遭清退出局之時(shí)，還有些擔(dān)保公司業(yè)務(wù)量持續(xù)增長(zhǎng)，發(fā)展勢(shì)頭良好。以河南省中小企業(yè)擔(dān)保集團(tuán)公司為例，自2010年元月成立以來(lái)，提供融資性擔(dān)保近700億元，直接或間接扶持中小微企業(yè)16860余家，促進(jìn)企業(yè)新增銷售收入2156億元，安排就業(yè)崗位40多萬(wàn)個(gè)。       于是，有人提出疑問(wèn)：擔(dān)保行業(yè)“亂象”能否改善？也有人提出解決思路：應(yīng)重新為擔(dān)保定位，并界定和區(qū)分政策性擔(dān)保與商業(yè)性擔(dān)保的責(zé)任和作用。       擔(dān)保行業(yè)的       “馬太效應(yīng)”       蔣經(jīng)理一下車，就看到在樓門外等候的河南省鄭起起重設(shè)備有限公司負(fù)責(zé)人，蔣經(jīng)理是來(lái)談下一步的合作計(jì)劃。       “鄭起”負(fù)責(zé)人告訴記者，公司是家族式民營(yíng)企業(yè)，河南省擔(dān)保集團(tuán)公司自成立之初起就為企業(yè)提供貸款擔(dān)保，幾年來(lái)?yè)?dān)保貸款額度已從800萬(wàn)元追加到4000萬(wàn)元，目前該公司注冊(cè)資本已翻一番，正在排隊(duì)等待上市。       談及為何選擇省擔(dān)保集團(tuán)公司，該公司負(fù)責(zé)人說(shuō)：“自從公司發(fā)展起來(lái)找我們做業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司越來(lái)越多，但我們就是信任省擔(dān)保集團(tuán)公司，不光是因?yàn)殡p方合作長(zhǎng)，更是因?yàn)榉判摹?rdquo;       身處業(yè)內(nèi)的蔣經(jīng)理道明了擔(dān)保行業(yè)良莠不齊的現(xiàn)狀：“缺錢的小微企業(yè)很多，大部分時(shí)候是擔(dān)保挑企業(yè)，可現(xiàn)在擔(dān)保亂象讓企業(yè)越來(lái)越看不明白，企業(yè)在選擇擔(dān)保公司時(shí)也更加謹(jǐn)慎了，企業(yè)比較傾向于政策性擔(dān)保公司。”       弱者更弱，強(qiáng)者恒強(qiáng)，這個(gè)自然法則同樣適用于河南擔(dān)保行業(yè)。       在河南，有業(yè)務(wù)情況較好、擔(dān)保額不斷增長(zhǎng)的擔(dān)保公司，也有相對(duì)較差、目前沒(méi)有擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司。河南省融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人在分析部分民營(yíng)擔(dān)保公司依然開(kāi)展業(yè)務(wù)較好的原因時(shí)說(shuō)，資金狀況充實(shí)，合作銀行較多、分散，維護(hù)和建立穩(wěn)定的客戶資源，代償能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)是這些公司的共性特點(diǎn)。合作銀行少或比較單一的擔(dān)保公司，一旦總行有新的政策，將面臨大的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保公司應(yīng)努力爭(zhēng)取與多家銀行合作，同時(shí)拓展資本市場(chǎng)、信托、基金等融資渠道，避免擔(dān)保業(yè)務(wù)受限。       價(jià)值取向       決定擔(dān)保能否走“正道”       業(yè)內(nèi)認(rèn)為，擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大且本身不具備高回報(bào)的商業(yè)模式，無(wú)法滿足社會(huì)資本高回報(bào)的價(jià)值訴求，部分擔(dān)保公司的問(wèn)題由此而生。在河南省擔(dān)保集團(tuán)公司董事長(zhǎng)陳金玉看來(lái)，公司資本性質(zhì)、外部監(jiān)管與內(nèi)部控制是公司規(guī)范發(fā)展的三要素。       “投資者的價(jià)值訴求是公司經(jīng)營(yíng)的根本導(dǎo)向。從投資回報(bào)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)角度分析，擔(dān)保行業(yè)的社會(huì)效益高于其經(jīng)濟(jì)效益，具有公益色彩。河南省擔(dān)保集團(tuán)公司注冊(cè)資本中各級(jí)財(cái)政出資占比高達(dá)95%，這一資本構(gòu)成決定了公司以社會(huì)效益為主的價(jià)值取向，始終堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持社會(huì)效益優(yōu)先，堅(jiān)持以再擔(dān)保增信為服務(wù)重點(diǎn)、以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，堅(jiān)持以差異化服務(wù)為經(jīng)營(yíng)策略。”陳金玉說(shuō)，公司根據(jù)河南經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求研發(fā)新產(chǎn)品，實(shí)行優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率，對(duì)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)項(xiàng)目及中小企業(yè)融資，擔(dān)保費(fèi)按國(guó)家規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)下浮25%以上，最高下浮50%；對(duì)再擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)行低收費(fèi)或零收費(fèi)，提供一般保證責(zé)任的費(fèi)率不超過(guò)0.05%，近年實(shí)行零收費(fèi)；提供附條件連帶保證責(zé)任的，費(fèi)率不超過(guò)0.2%；原則上不收取客戶保證金，提高企業(yè)資金使用效率。       作為當(dāng)?shù)厝谫Y擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位，注冊(cè)資本中高達(dá)95%的各級(jí)財(cái)政出資占比，該公司某種程度上是當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保業(yè)的形象代言人。目前，該公司投資參股全省142個(gè)縣、市、區(qū)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并要求地方政府以1∶1的比例對(duì)本級(jí)政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金配套，同時(shí)鼓勵(lì)社會(huì)資本投資入股。通過(guò)這種方式，河南省政策性擔(dān)保體系注冊(cè)資本已達(dá)到150億元，融資擔(dān)保服務(wù)能力達(dá)到1500億元，以財(cái)政資金為依托、以省擔(dān)保集團(tuán)公司為龍頭、以股權(quán)為紐帶的省、市、縣三級(jí)緊密型政策性擔(dān)保體系初步建立。       “河南省擔(dān)保集團(tuán)公司融資性擔(dān)保額年均增長(zhǎng)率超過(guò)50%，這樣的快速發(fā)展，是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、河南擔(dān)保行業(yè)10年來(lái)經(jīng)驗(yàn)的積累。”陳金玉說(shuō)，實(shí)踐證明，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在緩解中小企業(yè)融資難、促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面發(fā)揮主導(dǎo)和引領(lǐng)作用，通過(guò)改革創(chuàng)新，可解決發(fā)展中的困難，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。       嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)       是首要任務(wù)       中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、信用水平較低、抵（質(zhì)）押物不足等問(wèn)題，中小企業(yè)融資在資金用途、聯(lián)?；ケ＜靶袠I(yè)政策等方面有較大風(fēng)險(xiǎn)。“融資擔(dān)保行業(yè)的使命之一，就是要控制和規(guī)避中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，為其融資與發(fā)展提供信用增進(jìn)服務(wù)。識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)可以說(shuō)是擔(dān)保公司的看家本領(lǐng)。”河南省擔(dān)保集團(tuán)公司總經(jīng)理王宇如是說(shuō)。       當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)放緩導(dǎo)致行業(yè)增長(zhǎng)減速，代償風(fēng)險(xiǎn)上升，擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)環(huán)境有所惡化，而銀行開(kāi)始向中小企業(yè)下沉使得規(guī)模較小的擔(dān)保公司生存環(huán)境進(jìn)一步惡化，在此背景下，控制風(fēng)險(xiǎn)顯得更為重要。       對(duì)于如何嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，王宇及其帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)堅(jiān)持把好“四關(guān)”，即把好項(xiàng)目?jī)?yōu)選關(guān)、把好項(xiàng)目評(píng)審關(guān)、把好保后管理關(guān)以及風(fēng)險(xiǎn)處置化解關(guān)。同時(shí)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置快速反應(yīng)機(jī)制，靈活運(yùn)用企業(yè)互助、繼續(xù)增信、兼并重組等風(fēng)險(xiǎn)緩解工具，力避訴訟手段，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，化解風(fēng)險(xiǎn)。       陳金玉表示未來(lái)將圍繞“中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合試驗(yàn)區(qū)、糧食核心生產(chǎn)區(qū)”和“富強(qiáng)河南、文明河南、平安河南、美麗河南”建設(shè)要求，規(guī)劃公司發(fā)展思路，積極探索加快“四個(gè)轉(zhuǎn)變”，即在管理模式上由經(jīng)營(yíng)管理型向管理經(jīng)營(yíng)型轉(zhuǎn)變，在體系構(gòu)架上由股權(quán)松散型向緊密型轉(zhuǎn)變，在服務(wù)領(lǐng)域上由單一融資擔(dān)保服務(wù)型向金融綜合服務(wù)型轉(zhuǎn)變，在服務(wù)方向上由單個(gè)客戶向融資服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變。